流程 目的 風險控制
業務開發 確認客戶需求與集團架構 先確認身分、控制權與實質受益人。
洽談與資料蒐集 了解用途、還款來源與擔保 避免僅依母公司聲譽或介紹人判斷。
徵信審查 分析財務、產業、國別與關係企業 跨境資料須交叉驗證。
對保與撥款 完成法律文件並控制資金用途 契約、擔保、授信條件及資金流需一致。
貸後管理 追蹤還款能力與異常交易 持續監控而非撥款後結束。

原書將OBU放款拆解為開發、洽談、徵信、審查、對保、撥款與時效控制。這套流程今日仍具高度教學價值。

現行實務的補強重點，是把法遵查核與信用審查整合：客戶是誰、資金做什麼、還款從哪裡來、跨境交易是否合理，應在同一風險架構內判斷。