【案例主題】

利用掛失止付之旅行支票，偽簽兌付套現並跨點分散風險

【案例概要】

外籍人士以變造護照入境，持已掛失的旅行支票在多家飯店外幣兌換櫃檯與銀行兌換點偽簽兌付，短期內多次分散地點套現，累積金額龐大。雖然旅行支票在今日已大幅式微，但類似手法可平移到「預付旅遊卡、外幣即期兌換、退款型支付工具」等場景。案例重點在於：第一線兌付人員若僅比對外觀、不落實身分與止付狀態查核，容易被連續詐騙。

【案情介紹】

某外籍人士以變造之旅行證件多次入境台灣，並以不同姓名在台住宿與開立兌換紀錄。

其持多張已被原發行機構掛失止付的旅行支票，於台北多家飯店外幣兌換櫃檯與銀行外幣兌換窗口辦理兌付。

兌付時採取「模仿原持有人簽名」方式完成複簽，並以分散時間與地點降低被同一機構辨識的機率。

後續於某次兌付時被當場查獲，並在行李中查得大量疑似已掛失的票據或等值兌換工具。

案件也揭示：部分非銀行據點的兌換作業流程，對於止付查核、證件驗證與風險辨識較薄弱。

【案情分析】

旅行支票的制度特性：

(1) 依賴「購買時簽名」與「兌付時複簽」的比對。

(2) 需要兌付機構能即時或準即時確認是否已掛失止付。

詐騙人利用的關鍵：

(1) 第一線對簽名比對能力不足，或為求快速服務而降低警覺。

(2) 多點兌付，利用機構間資訊落差與通報延遲。

(3) 身分文件變造，降低同一人的可追蹤性。

現代化對應風險：即使旅行支票使用量下降，仍可類比到下列場景：

(1) 以假證件辦理外幣現鈔兌換與大額退稅退款。