【案例主題】

成對成組貨品破損時理賠計算與價值落差

【案例概要】

ABC出口成套瓷器與禮盒，部分零件破損後整套市場價值大幅下降，但保單含Pair & Set Clause，保險人僅按受損部分或相當比例理賠。

【案情分析】

Pair & Set Clause的目的，是避免一件受損就把整套商品全部視為全損。理賠通常以遺失或損壞部分本身的價值為限，不計其作為整套一部分所具有的特殊市場價值，也不得超過整套保險金額的相當比例。企業若高度依賴套組完整性，應透過包裝、拆分出貨、備品與買賣契約中的補寄／折讓機制補足保險無法涵蓋的商業價值落差。

【爭議大綱】

整套商品因部分破損而失去市場價值時，保險是否應賠整套；如何以包裝與備品降低風險。

【意見討論】

正方：接受配對條款的理賠邏輯，改以包裝、拆分與備品管理整套失效風險。（正確）

反方：要求保險公司一律按整套價值賠償，通常與標準限制條款衝突。

【參考解答】

Pair & Set Clause以受損部分或整套保額之相當比例為賠償上限，不補償整套特殊商業價值。

【相關法規】

Pair & Set Clause；Marine Cargo Insurance相關附加條款。

【大綱】

配對條款提醒企業：保險補的是條款約定損失，不是所有市場價值損失。