【案例主題】

平安險下因自然災害造成的全損是否應予理賠

【案例概要】

中國某紡織進出口公司投保平安險運輸絲綢襯衫至法國馬賽。途中船舶遇罕見風暴沉沒，貨物全損。保險公司以自然災害為由拒賠，最終進出口公司提起訴訟。爭點聚焦於平安險是否對自然災害造成的全損負責。

【案情介紹】

1994年2月，中國某紡織進出口公司與大連某海運公司簽訂運輸協議，將1000件絲綢襯衫運往馬賽。該公司向保險公司投保海運平安險。

2月20日貨物裝船完畢並啟航，2月25日途中遇罕見大風暴，導致船體受損並於翌日沉沒。貨物全部滅失。進出口公司向保險公司申請理賠，遭拒後向法院提起訴訟。

【案情分析】

根據中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款，平安險屬基本險，主要承保因海上風險造成的全部損失，如沉沒、擱淺、觸礁、焚毀等意外事故導致貨物滅失時，保險公司應負賠償責任。

本案中，雖因風暴（屬自然災害）導致船舶沉沒，但已構成實際全損，依法屬於平安險賠償範圍。

【爭議大綱】

自然災害所致之貨物滅失，是否構成平安險下之實際全損，應由保險公司負責賠償？

【意見討論】

正方：自然災害為可預期風險，除投保附加險外，保險公司可拒絕賠償。

反方：平安險條款明確承保沉沒等全損事故，縱使由自然災害引起，只要符合條件即應賠償。

（正確立場：反方）

【參考解答】

保險公司應依平安險條款賠償本案全損損失。該險種雖不涵蓋自然災害導致之部分損失，但如發生沉沒造成全部滅失，即屬「實際全損」，應在保險賠償範圍內。保險公司以災害性質為由拒賠，缺乏法理依據。

【相關法規】

中國人民保險公司《海洋貨物運輸保險條款－平安險》：